传统金融行业的经营模式、业务流程正在被重塑，大量业务被搬到了线上，尤其是在今年疫情的影响下，数字化金融服务的作用愈加凸显，更加速了这一过程，互联网金融业务呈现出井喷式发展的态势。

　　行业向好的背后，新技术的应用发挥了至关重要的作用，大数据、云计算、人工智能、区块链、5G等都已成为引领金融行业变革的驱动力量，而推动这些技术落地的金融科技企业也理所当然成为了行业的焦点。以数禾科技为例，深耕金融科技多年，为“新科技”的线上应用搭建了全链路输出通道，深厚的金融科技实力得到了业内外广泛认可。

　　金融科技之风控体系

　　大数据概念兴起于2005年左右，在2010年左右进入爆发期，2013年以后被广泛使用，及至目前，大数据对互联网企业的重要程度甚至堪比石油之于工业。如今，人们的消费记录、信用记录、出行记录等涵盖衣食住行方方面面的数据，都可以被相关场景的企业所记录，而这些用户授信数据被合法、合规采集并使用时，就会对行业运营产生颠覆性效果。

　　事实上，以大数据搭建风控体系已成为互联网金融行业的通行做法，这样做的好处也是显而易见的，比如，通过对数据分析发现，借款人手机号使用年限越长，违约率就越低，反之则越高，当风控体系引入诸多类似的分析结论，通过不同的权重配比可以显著降低金融风险，而这只是大数据利用的一个简单例子。

　　数禾科技研发并打造了场景数据采集、分析的全套模型，并以先进的“数算器”风控理念为基础，建立涵盖贷前风控、贷中管理、贷后监控的风控管理体系。

　　在功能上，数禾科技的风控系统打造了从贷前客户申请、贷中额度审批、贷后还款行为等多种维度的评估策略，在客户授权的原则上，对客户多种行为数据进行交叉验证与评估，如用IP地址、收货地址验证工作单位、家庭住址等基本信息是否属实，如此种种，实现对用户的综合信用评估，进而差异化的为用户授信额度。

　　先进的风控体系对互联网金融的健康发展显然会起到积极作用，一方面突出的风控能力可以有降低金融风险，另一方面又可以提高审批效率和有效性，解决长久以来小微个人、企业因征信数据的缺失、不足被金融服务边缘化的困境。

　　金融科技之反欺诈系统

　　金融行业一直有个难以解决的痼疾——金融欺诈，互联网金融也未能幸免，据了解，现在我国互联网金融每年因欺诈导致的损失超过了500亿元。

　　在欺诈的具体表象上，主要是在注册、登陆、交易、支付等环节进行欺诈，如以伪造登陆、虚假登陆、支付盗卡交易等方式，从互联网金融平台诈取资金。更让人担忧的是，有很多中介机构，以帮助高风险人群获取贷款来攫取非法收入，在此过程中 ，将金融风险嫁接到互联网金融平台，给相关平台的稳定运行埋下巨大的隐患。最要命的是，这些欺诈行为动摇了互联网金融诚信的根基，加剧了用户与平台之间的不信任感甚至矛盾，严重影响了金融秩序。

　　面对这种恶劣行径，数禾科技打造了反欺诈规则模型，其中包括中介模型、恶意欺诈模型、无监督团案、申请评分等模型，可以有效监测并规避恶意欺诈。

　　其中中介模型可以对申请用户进行疑似金融中介监测，准确度可达80%。恶意欺诈模型和无监督团案模型则可以通过对用户信息、设备信息、APP行为信息等进行分析，识别中介代办团体性欺诈可能，然后采取措施降低风险，如某IP地址附近出现集中信贷申请同时多次出现逾期用户，系统就会自动加大对该地区用户的特定特诊。而申请评分模型则可以通过对用户的信用状况，如人行报告、多头借贷情况、收入负债情况、活动稳定度、交易习惯等的分析，从源头上确保用户是“友善的”。

　　上述只是冰山一角，其实，包括大数据、人工智能、云计算、人脸识别技术等新技术，它们在互联网金融领域的应用数禾科技都有深度的挖掘，这展现了一家有志于推动行业进步的有担当的金融科技企业应有的素养。在新技术的探索与应用上绝不缺席，未来，数禾科技将继续深耕金融科技，为行业发展再做贡献。